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Algunas cosas que su compañía de seguros de automóviles no le dirá

Algunas cosas que su compañía de seguros de automóviles no le dirá

Cómo determinar el valor de “pérdida total”.

La mayoría de las compañías le dirán que usan al menos tres métodos o esquemas para determinar el valor real de un vehículo total, incluidos libros de valores, citas generadas por computadora de distribuidores e investigación de mercado local. En este caso, es probable que piense que el área local es su vecindario actual, pero la aseguradora no lo define específicamente. Si, en cualquier caso, la compañía no puede encontrar un reemplazo de auto en su vecindario, por lo que no deben encontrarlo en su “área local”, el valor total de su automóvil se verá afectado. Por ejemplo, si actualmente vive en Nueva York, reemplazar su vehículo total en los suburbios será más barato que en la ciudad. La compañía de seguros, por supuesto, utilizará las cotizaciones del área de los suburbios como las estimaciones a precios más razonables.

El propósito principal de totalizar un vehículo es permitir que el consumidor (la persona asegurada) compre el mismo automóvil que se totaliza en un accidente dentro del mercado local. Dado que utilizan tres esquemas diferentes para calcular el valor real de un automóvil totalizado, un consumidor puede terminar con un automóvil más económico que el total. Es imposible estar seguro de qué valor obtendrá cuando su empresa no le diga cómo lo determinan.

Afortunadamente, puede hacer algunos métodos inteligentes para ayudarse a sí mismo y a su empresa a hacer la determinación del valor. Primero, debe presentar una prueba válida de que su automóvil estaba en buenas condiciones cuando ocurrió el accidente; Coche en buen estado tiene mejor valor que un accidente. Lleve una copia de los registros de mantenimiento, incluidos los cambios de aceite y la inspección realizada por un mecánico autorizado.

Los registros le indicarán a su compañía que su auto se mantuvo regularmente, lo que significa que en realidad estaba en gran forma (en términos de apariencia y rendimiento) cuando ocurrió el accidente. Además, es probable que tenga funciones especiales instaladas, como sistema multimedia, sistema antirrobo, frenos antibloqueo, cámara de visión trasera o cinturón de seguridad con 5 arneses. La compañía de seguros de automóviles puede cobrarle más debido a algunas mejoras especiales, así que asegúrese de que su aseguradora incluya eso en la evaluación.

Otra cosa buena es encontrar al menos tres distribuidores y obtener cotizaciones sobre el reemplazo de ellos; Asegúrese de que todos los distribuidores en su área local o al menos se encuentren a poca distancia en automóvil de su hogar. Presente las cotizaciones a su aseguradora y pídale a su aseguradora que le proporcione una lista de algunos concesionarios de automóviles que probablemente puedan proporcionarle un automóvil por el precio que figura en las cotizaciones. Si no está satisfecho con la determinación de valor de la empresa o si obtiene menos de lo que espera, puede elegir realizar la mediación. Entonces, significa que presenta el caso a un tercero (neutral) para obtener ayuda para resolver la disputa o el arbitraje, o incluso puede solicitar una consulta formal ante el tribunal.

Si quieres cancelar tu póliza, hazlo oficialmente

La mayoría de las compañías dicen que los consumidores pueden cancelar sus pólizas en cualquier fecha, pero debe notificar a la aseguradora la fecha exacta en que desea finalizar la cobertura. La afirmación es suficientemente clara; en otras palabras, dice que los consumidores deben notificar a sus compañías cuando desean cancelar sus políticas. Sin embargo, los consumidores a menudo piensan que cuando ignoran la última factura antes de la renovación, la compañía terminará automáticamente la política. Lástima, no es así como se hace. La gente puede olvidar y omitir deliberadamente una factura, y la empresa lo comprende totalmente. Después de esta primera factura perdida, su aseguradora le enviará una factura más para el pago de la prima; Si no paga la factura, será cancelado por falta de pago y el registro afectará su puntaje de crédito.

Lo que debe hacer cuando desea cancelar la póliza de seguro de automóvil es avisarle a la compañía que está cancelando. Por favor, asegúrese de proporcionar una fecha específica; le ayuda a evitar estar totalmente sin seguro por un determinado período, tiempo, plazo. Se le enviará la solicitud de cancelación, y todo lo que tiene que hacer es poner su firma. Se recomienda que revise cuidadosamente el documento antes de firmarlo.

Algunas compañías pueden exigirle que proporcione una prueba válida de que efectivamente tiene otra cobertura antes de que puedan aprobar la cancelación. Si ha financiado su automóvil, el concesionario necesita la información actualizada de la póliza porque se requiere una prueba de seguro válida en los contratos de compra.

El historial de crédito sigue siendo importante

El uso de la información crediticia para determinar la aprobación y la tasa de primas sigue siendo común, a pesar del hecho de que algunos estados ya comenzaron a prohibir dicha práctica. Algunas empresas (si no la mayoría) usan el historial de crédito para generar puntaje de riesgo. Ellos creen que está fuertemente vinculado o correlacionado con la probabilidad de que el consumidor reporte una reclamación. Más probabilidad de presentar una reclamación es exactamente la misma que la de un conductor de alto riesgo que generalmente también paga una tarifa de prima más cara en comparación con “conductor seguro” o “la clase preferida”.

Los consumidores preferidos son aquellos con un historial estable de tarjetas de crédito, ya que sugiere estabilidad financiera, lo que significa que no es probable que pierdan un pago. Las personas de esta categoría son consumidores más seguros para asegurar que las personas con un historial de crédito inestable. A las compañías de seguros de automóviles no les gusta el consumidor que paga esporádicamente o cambia las cuentas con bastante frecuencia.

Hay algunos emisores de tarjetas de crédito que ofrecen cuentas de crédito gratuitas, pero en la mayoría de los casos, debe pagar por el servicio. A diferencia del puntaje de crédito, el puntaje de riesgo para asuntos relacionados con seguros no estará disponible para usted, pero ambos probablemente indiquen lo mismo que es la estabilidad financiera.

Si actualmente está en el mercado para comprar un seguro de automóvil, y resulta que tiene una actividad bastante inusual en su historial de crédito dentro de un período de tiempo determinado, puede esperar hasta un mes para permitir que la actividad de crédito vuelva a su condición habitual. . Si no puede mantener estable la calificación crediticia, prepárese para pagar una tarifa de prima más cara.

El presupuesto a plazos no siempre es eficiente.

Las cuotas pueden pagar casi todos los artículos, y los consumidores piensan que, de hecho, es la mejor manera de presupuestar el gasto. Cuando se trata de seguros de automóviles, puede pedir a la compañía que divida la prima anual en una base mensual, trimestral o semestral. Tenga en cuenta que dividir la prima anual le costará “prima fraccionaria”. Puede considerar esta tarifa de servicio adicional para arreglar la cuota. Puede ser tan barato como $ 10 por pago; Cuanto más lo desglosas, la prima más fraccionaria a pagar.

La mayoría de las compañías probablemente le ofrecerán pagar en cuotas ya que les genera más dinero. Cuando solicite un seguro, es aconsejable preguntar si hay algún cargo adicional por la opción de cuotas, y luego puede comparar la diferencia. Si la prima fraccionaria no es muy costosa, tal vez valga la pena. Otra gran diferencia entre el pago por adelantado y las cuotas es que ciertas compañías cancelarán su cobertura de inmediato si pierde un pago; Peor aún, pueden hacerlo sin previo aviso. Es mejor pagar por adelantado si puedes; Todo el proceso será más fácil y, de hecho, puede ahorrar unos pocos dólares.

Cada modelo y tipo de vehículo tiene cierta tarifa premium

Por supuesto, todos ustedes saben que los autos deportivos necesitan pólizas de seguro más caras que una camioneta, pero las compañías de seguros no le dirán los números exactos. En general, es cierto que un automóvil atractivo, deportivo y lujoso con motor turbo irá muy rápido en la carretera, y aumenta el riesgo de accidentes, pero esto no siempre es así si se tienen en cuenta los descuentos en funciones de seguridad, funciones de seguridad, kilometraje ( especialmente cuando maneja menos), etc.

Las compañías de seguros de automóviles tienen un sistema específico para conocer la prima de todos los modelos de automóviles que puede comprar, según la clasificación del sistema de ISO (Oficina de Servicios de Seguros). Cada tipo de automóvil tiene una clasificación de 3 a 27; un número más alto significa una prima más alta. La Oficina de Servicios de Seguros dice que no lanzará el sistema de clasificación para publicación porque sus clientes son compañías de seguros.

No obtendrá el sistema de calificación de su aseguradora; Puede que ni siquiera lo encuentres en ninguna parte. Lo mejor que puede hacer cuando desea comprar un auto nuevo es preguntarle al seguro la prima de seguro que necesita para pagar un auto nuevo que desea comprar. Si mantiene una buena relación con un agente independiente, él / ella debería poder al menos predecir el precio según el cálculo sin procesar.

El reclamo de presentación aumenta su prima.

La gente siempre está interesada en ver a las compañías de seguros reducir la tarifa de la prima para atraer a clientes potenciales. De hecho, es una de las mejores cosas que los clientes obtienen de la competencia en el mercado, pero su aseguradora puede aumentar el precio inmediatamente después de presentar su primer reclamo. El estándar de la industria es aumentar la tarifa de la prima hasta un 40% de la tarifa base después del primer accidente por culpa. Con la ayuda de una calculadora de seguro de automóvil en línea, obtiene una tarifa base de $ 500, su prima aumenta en $ 200. Algunas compañías tienen reglas diferentes, pero siempre hay una gran posibilidad de que su prima aumente después de la primera reclamación de culpabilidad. Algunas aseguradoras ofrecen “perdón por el primer accidente”, lo que significa que su primera reclamación real no afectará en absoluto a la prima, pero la variable y el requisito de elegibilidad pueden ser diferentes de una compañía a otra. Debe preguntar a su aseguradora si dicho descuento está disponible y cómo calificar para obtenerlo.

Puede pensar que en caso de un accidente, todo lo que está dentro del automóvil está cubierto por las compañías de seguros; lamentablemente no lo es. Los artículos dañados o robados, como discos compactos o computadoras portátiles, no están cubiertos. Sin embargo, la mayoría de las aseguradoras de viviendas cubren artículos pequeños como discos compactos, por lo que puede presentar reclamos a la compañía que maneja su seguro de hogar. Si trae equipos costosos como una computadora portátil o una cámara, el proceso probablemente será más difícil.

Por Javier V Boix